Změny ve finančních produktech od roku 2024

Od 1. ledna 2024 dochází k významným změnám ve státních příspěvcích u Doplňkového penzijního spoření a Stavebního spoření, zároveň se mění limity pro odpočet daní. Kromě toho vzniká i nový velmi významný Dlouhodobý investiční produkt (DIP), který má motivovat k systematickému spoření na stáří.

Pokud již využíváte některý z těchto produktů, nebo uvažujete o jeho založení, následující informace jsou pro vás klíčové:

• Státní podpora snížena na 5 % z ročně uspořené částky, maximálně však z 20 000 Kč.
• Maximální roční příspěvek klesá z 2000 Kč na 1000 Kč.
• Změna se týká všech smluv o stavebním spoření, tedy i již uzavřených a aktivních smluv.
• Některé spořitelny kompenzují toto snížení z vlastních zdrojů.

• Zvýšení maximálního státního příspěvku z 230 Kč měsíčně na 340 Kč.
• Státní příspěvek bude 20 % ukládané částky.
• Minimální měsíční vklad pro nárok na státní příspěvek stoupá na 500 Kč.
• Maximální částka pro získání příspěvku je nyní 1700 Kč měsíčně.

• Nový produkt zaměřený na investice, které budou vypláceny v důchodovém věku, nejdříve od 60 let.
• Hlavní výhoda: výrazné daňové zvýhodnění, až 48 tisíc korun ročně, což může vést k úspoře na daních až 7 200 Kč.
• Podmínkou je investice minimálně 10 let a nevybrání investic před 60. rokem života.
• Pro klienty, kteří dnes pravidelně investují se otevírá možnost část těchto investic převést do DIPu a ušetřit tak na daních.

• Doteď si mohli klienti odečíst ze základu daně až 24 000 Kč za Doplňkové penzijní spoření a až 24 000 Kč za Rezervotvorné životní pojištění.
• Nově se tento limit stává společným pro penzijko, životní pojištění i DIP a to v maximální výši 48 000 Kč za rok.

Doufáme, že tyto informace jsou pro vás užitečné. Pokud máte jakékoli dotazy nebo potřebujete další informace, neváhejte nás kontaktovat.